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连续59天0成交！这只银行股太搞笑了
(资料图片)
作 者：微笑向暖
来 源：真叫卢梭 （ID：zhenjiaolujun0426）
最近银行开始频繁有动作了
我老家一个做银行客户经理的朋友，居然在朋友圈发楼盘的促销信息帮开发商卖房
乍一看我以为她换行了呢，打听下来原来是为了完成放款业绩，银行只能自己下场帮开发商卖房
就连我们团队，都开始接到银行经理的电话，咨询是不是可以推荐一下合作的开发商，有机会增加业绩
再说最近看盘，链家中介小哥这么跟我说的：“现在房贷下来速度也很快，基本第二个月就能放款了。”
这些现象背后，我们看到银行如今是多么着急和焦虑，简直是恨不得抓到一个人，就想他贷款，不管是房贷还是消费贷
如今银行焦虑背后的本质原因是什么
01
先给大家看两组数字
最明显的就是现在的人实在是太爱存钱，对现金流越来越敏感了
这样的敏感，也反映到去年的储蓄数据上
中国人民银行发布的《2022年金融统计数据报告》显示
2022年，住户存款也就是居民存款增加17.84万亿元，同比2021年又新增7.94万亿元，超额储蓄近8万亿
去年一年就超额储蓄了8万亿，银行能不着急吗
能看到自2020年开始，近三年居民存款持续走高，每一年都在创新记录
时间到了今年1月
据中国人民银行《2023年1月金融统计数据报告》显示，今年1月其中住户存款增加6.2万亿元，较2022年1月同期相比多增加了7900亿元
来自中国人民银行
这个数字是2022年全年增加存款17.84万亿的35%，这还是在去年的17.84万亿已经是近几年内最高的情况下
这速度也就意味着，2023年的住户存款可能还会创造新高
可以说，去年的客户，是存钱存到银行都害怕
因此，去年全国各地的居民存款，也在大幅增长
这是《2022年各省市人均住户存款余额及排名》
数据来源：中国人民银行
统计的25个城市中，其中北京居第一达到了26.8万元，其次就是江浙沪三省分别是21.1万元、 12.7万元、10.7万元
所以啊，银行都在盯着住户的这些存款呢
事实上更让银行崩溃的是，现在的人光存钱不贷款
伴随着存款越来越多，另一边银行住户贷款新增在大幅降低
对于银行来说，中长期贷款也就是房贷，可以说是最赚钱的业务，长期稳定的现金流
但是，回顾过去一年，2022年中长期贷款减少超过一半
以往每年居民中长期贷款都是在正增长，近四年第一次出现负增长
据中国人民银行数据显示， 2023年1月新增中长期住房贷款2231亿，同比降低约70%，也是近五年最少的一次
眼见着老百姓越来越爱存钱，更关键的是还不敢贷款了
现在的银行，就没有一个不着急的
02
所以，我们看到眼下银行各种贷款门槛是越来越低了
为了让你买房，银行频繁出台各种放松政策，我们来盘点一下今年银行的操作
最先看到的，部分城市延长老年人房贷，最高到了100岁
虽不说是否能够有效推行，但这种看似“无底线”的房贷，就是银行着急的一种体现
之前我们也有写到过南宁将老人房贷年龄期限延长至80岁
也就是说借款人年龄+贷款期限≤80岁，哪怕是70岁也可以买房，最多能贷款10年，一直还房贷至80岁
刚开始看到这个还是无比震惊的，但没想到的是80岁还不够，上限居然可以到100岁
依旧是南宁，某楼盘推出贷款年龄最长到100岁的海报，实际上就是一种“接力贷”，要求子女作为共同借款人
继南宁之后，各地紧接着也开始跟风起来，纷纷放出这项“政策利好”
→ 杭州、宁波、南京、广州最长也可以贷款至85岁
→ 最夸张的还是成都最长延长至90岁
→ 另外北京最长贷款年龄期限最高放宽至95岁
各个城市上调房贷年龄期限，合作的各大银行也在放宽购房年龄+贷款期限的要求
本质上，还是为了增加老年人这一群体去贷款买房
加上不久前关于延迟退休到65岁的消息，有人说
“等我们65岁退休，80岁还完房贷，把房子卖了，还能再贷款买个墓地。”“想不到最希望我长寿的是银行”
除了延长还贷的年龄，有银行还推出了你以前想的都无法想象的贷款类型，比如今天看到，农行针对未婚男女的共同还款方案，虽没有出台具体操作细则
各种操作，都让人感受到银行满满的焦虑
因此现在的放贷速度也是这两年来最快的时候
问了下中介，一般都是次月放贷，公积金贷款基本上需要1-2个月
不仅如此，现在银行还非常担心客户提前还款
首先，不是你想提前还就能提前还，需要提前排队，一般都是需要提前一个月向银行进行申请的，银行审核通过才可以办理提前还款，基本上都至少要等1-3个月
有网友从1月开始预约提前还款，都已经排到4月底了
甚至有银行已经关闭了线上还贷入口，只能在线下办理
提前还款这件事难就难在等待的时间长，第一步就给你限制住了
你会发现，提前还款可能还会需要支付违约金，比如
中国工商银行，没有供满3年需要罚息三个月。中国农业银行不足一年罚息六个月，满一年不足三年罚息三个月，满三年以上也要罚息一个月。中国建设银行三年以上才没有违约金
并且提前还款次数也是有限制的，1年3次机会。现在有的银行已经改成了1年1次，甚至有的银行还要求买理财、买保险才能让你提前还款
最后的大招，银行今年在不断下调房贷利率
贝壳研究院监测显示，截至目前全国共23个城市下调了首套房贷款利率，石家庄、哈尔滨、长春、福州等17个城市首套房贷利率回调至4％以内
我整理了一下各城市的首套房贷利率，如下
数据来源：贝壳研究院
以前，全国范围的最低利率水平一般都是4.1%，低于4%的几乎很少
现在南宁、珠海这两个城市首套房贷利率低至3.7%，这已经是全国最低水平了
从目前的银行政策来看，不管是延长房贷期限、增加提前还贷难度，还是说下调房贷利率，本质上都在放宽贷款买房的门槛
03
在刺激消费这条路上，各大银行也是越来越“卷”
除了房贷以外，消费贷这种短期贷款，银行也没放过
部分银行的消费贷款利率降低到了4%以下
我梳理了一下最近各大银行对于消费贷的优惠活动，发现如今不仅贷款额度在增加，消费贷产品利率下调
比如中国工商银行个人信用消费贷款“融e借”额度最高可至100万元，年化利率最低3.7％，年限最长为5年
如果说哪家银行最优惠，应该就是招商银行了，部分客户还可以通过客户经理申请到更低的贷款利率，最低可至3.2%
来源：网络
我也和在银行的朋友咨询了一下，最近确实有降低消费贷利率，普遍都在4%，之前还做到了3.65%
就连我都开始接到银行的推销电话，介绍各种办信用卡的优惠活动，恨不得抓到一个人就让你办卡
装修贷利率也降低了
除了买房，装修也要花一笔不小的费用，不少人会选择申请一笔装修贷，今年四大银行在装修贷费率上也有所下调
其中中国建设银行和中国农业银行的最低，装修贷5年月费率只有0.22%
不过需要注意的是，银行的优惠是有一定时间期限的，后面可能会有变化，具体以银行的实际情况为准
最近，身边同事也是各种接到银行推销信用卡的电话
开口就是：“基于您良好的储蓄记录，我行针对一批优质客户开放办理超低信用卡业务，还有优惠...”
这也是以往我们少见的通过线上客服直接推销信用卡的现象
所以此时此刻，在刺激消费这条路上，各大银行也越来越“卷”
车贷、装修贷、以及各种消费贷，不仅降低利率
银行放款速度还快，不需要太长的周期，几乎是秒到账
银行此时内心的os就是：拜托各位，赶紧花点钱吧
04
各种数据让银行压力山大，所以现在纷纷行动起来
银行焦虑来自两个点，一个是大家不愿意消费，特别是购房者居然开始提前还贷，新增的住房贷款又很低
所以，银行这一方正常按揭贷款极度缺客
二个是储蓄也在走高，大家的消费意识已经降到最低，花钱更加保守
因此银行钱借不出去还要支付利息，这就导致银行不那么赚钱了，有业绩压力
无论是购房政策上的放松，还是促进各种消费贷，其实就是为了刺激今年的消费市场
这对于银行来说，是试图增加业绩获取利润的方式，对于个人来说，当下金融政策的宽松，尤其是对于有买房需求及用钱需求的人，也确实是一个利好
现在的银行，是真的着急让你花钱了。
