● 本报记者 张佳琳
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“扫码就能免费领一只大鹅玩偶！”国贸、环宇荟、合生汇……近日，北京繁华商圈的地铁站及商场附近频现扫码送大鹅的团队。遇到来往的行人，便上前推销“不用办卡，一分钟就能搞定。开通个人养老金资金账户就成。”
随着个人养老金理财产品发售，四类个人养老金产品全部亮相，个人养老金话题再次引发热议。当前，银行正推出各式各样的福利活动，以赢得这场竞争激烈的“开户战”。专家表示，银行在大力营销新客户开通账户的同时，也要从提高产品丰富程度、提供优质咨询服务等“软服务”方面来留住客户。
银行推出多种激励活动
“我也有北京大鹅了！”刚刚扫码开户领到一只大鹅玩偶的小夏在社交平台上分享着喜悦。她告诉中国证券报记者，此前便了解到相关活动是在推广个人养老金资金账户，“知道开户没有什么大风险，正好逛商场时看到不少人都拿着大鹅，挺心动的，就扫码兑换了一只”。
自2022年11月试点以来，个人养老金业务成为了各家银行的必争之地。随着日前首批个人养老金理财产品发售，四类个人养老金产品全部亮相，相关话题再次引发热议。当前，银行正围绕个人养老金资金账户的开立、缴存与邀新推出诸多福利激励活动。
例如，农行福建分行正推出动账礼、抽奖礼、缴存礼、多重叠加礼、满额大奖礼五重礼，资金账户缴存满一定数额，客户便有机会领取最高1618元微信立减金；民生银行正推出开立个人养老金资金账户即可参与抽奖的活动，最高能抽取388.8元的微信立减金；中国银行则推出开立资金账户即有机会获赠话费券的活动。
除了微信立减金、现金红包和话费券，此前也有银行推出免费护齿套餐、世界杯吉祥物摆件、288元数字人民币红包、100元京东E卡等福利以赢得个人养老金资金账户的“争夺战”。
未来发展空间广阔
尽管各家银行已经开足马力，但在中国证券报记者调研过程中，部分投资者表示，不知道后续银行是否会加大福利力度，因此尚在观望。
“这次送大鹅，不知道下次福利会不会更好。”国企职员张林说，由于只能在一家银行开户，所以对于选择哪家银行还是很谨慎的，“也不着急，想再等等，再对比下各家开户福利、费率优惠等”。
与普通金融产品相比，个人养老金有什么优势？对此，业内人士表示，个人养老金资金账户里的资金，可以自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等个人养老金产品。
与普通商业养老保险或存银行相比，个人养老金有以下优势：可以享受税收优惠，在缴费环节，向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除；比较方便，参加人可以使用一个资金账户购买多类个人养老金产品；个人养老金产品具备运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值等特征；领取条件明确，能够切实实现补充养老功能。
当前，个人养老金试点工作正稳步推进，资金规模及参与人数快速积累。中国银保监会公布的数据显示，截至2023年1月中旬，个人养老金开户人数超过1800万。
招联金融首席研究员董希淼认为，目前个人养老金资金账户营销还处于比较初级的水平，部分银行通过赠送礼品或者直接补贴现金的方式来获取新客户，这种方式可能会增加银行的营销成本，加剧市场竞争，导致客户实际使用账户进行投资的意愿低等问题。
此外，针对当前第三方推广团队助推个人养老金资金账户开户现象，董希淼呼吁各家银行应理性对待个人养老金业务，在大力营销新客户的同时，也要通过加大产品创新、让客户有更丰富的选择，以及提供个人养老金资金账户投资咨询服务等方式留住客户。
